香港、上海，2023年8月29日，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”、“平安”、“集團”或“公司”，股份代碼：香港聯(lián)合交易所02318，上海證券交易所601318）今日公布截至2023年6月30日止中期業(yè)績。
2023年上半年，外部環(huán)境依舊復雜嚴峻，國內經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，市場信心仍需持續(xù)提振。面對內外部環(huán)境的復雜性和不確定性，中國平安以黨的二十大精神為引領，堅守“金融為民”的初心使命，在董事會的領導下，以新時期的金融消費需求為出發(fā)點，全面融入保險保障、投資理財及醫(yī)療健康養(yǎng)老的服務場景助力擴內需、促消費，夯實綜合金融一站式服務平臺服務億萬客戶；深入踐行高質量發(fā)展新理念，持續(xù)推進壽險改革升級和醫(yī)療健康生態(tài)圈建設，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟、保障社會民生的能力和水平；強化科技支撐及數(shù)字化賦能，全面防范風險，進一步優(yōu)化結構、降本增效，確保公司長期可持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。
整體經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健，上半年公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤819.57億元，歸屬于母公司股東的凈利潤698.41億元，年化營運ROE達18.2%，集團基本每股營運收益為4.63元。注重股東回報，公司向股東派發(fā)2023年中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元，同比增長1.1%。壽險改革成效顯著，得益于公司過去三年堅定不移的壽險改革創(chuàng)新，以及市場需求的回穩(wěn)向好，2023年上半年壽險及健康險業(yè)務實現(xiàn)新業(yè)務價值259.60億元，同比大幅增長45.0%（同口徑）。其中代理人渠道產能大幅提升，人均新業(yè)務價值同比增長94.3% ；深化與平安銀行的獨家代理模式，銀保渠道新業(yè)務價值28.25億元，同比增長174.7%（同口徑）。“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略持續(xù)深化，截至2023年6月末，平安個人客戶數(shù)超2.29億，客均合同數(shù)較年初增長0.7%至2.99個，超9,071萬的個人客戶同時持有多家子公司合同，29.7%的新增金融客戶來自集團醫(yī)療生態(tài)圈，享有“+服務”權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超68%。
2023年上半年集團八大經(jīng)營亮點：
1、經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健，分紅水平保持穩(wěn)定。2023年上半年，集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤819.57億元；年化營運ROE達18.2%。同時，平安注重股東回報，向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金人民幣0.93元，同比增長1.1%，持續(xù)提高現(xiàn)金分紅。
2、綜合金融模式持續(xù)深化。截至2023年6月末，平安個人客戶數(shù)超2.29億，客均合同數(shù)較年初增長0.7%至2.99個。個人業(yè)務歸母營運利潤占總歸母營運利潤83.4%。
3、新業(yè)務價值大幅增長，壽險改革成效顯現(xiàn)。2023年上半年新業(yè)務價值259.60億元，同比大幅增長45.0%（同口徑）。其中代理人渠道同比增長43.0%，銀保渠道同比增長174.7%。
4、產險保險服務收入增長，業(yè)務品質保持良好。2023年上半年，平安產險保險服務收入1,558.99億元，同比增長7.8%，平安產險通過強化業(yè)務管理與風險篩選，整體承保綜合成本率保持在98.0%的健康水平。
5、銀行凈利潤實現(xiàn)雙位數(shù)增長，資產質量整體平穩(wěn)。2023年上半年，平安銀行實現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。截至2023年6月末，不良貸款率1.03%，較年初下降0.02個百分點，撥備覆蓋率291.51%，較年初上升1.23個百分點。
6、醫(yī)療健康戰(zhàn)略持續(xù)落地，賦能金融主業(yè)發(fā)展。截至2023年6月末，平安通過整合供應方，已實現(xiàn)國內百強醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，平安自有醫(yī)生團隊近4,000人，外部簽約醫(yī)生的人數(shù)超5萬人；合作藥店數(shù)達22.6萬家，較年初新增近2,000家。2023年上半年享有“+服務”權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超68%。
7、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，持續(xù)深化綠色金融工作。截至2023年6月末，平安累計投入逾8.27萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展，保險資金綠色投資規(guī)模1,409.29億元，綠色貸款余額1,349.26億元；2023年上半年，綠色保險原保險保費收入177.35億元。
8、品牌價值持續(xù)領先。2023年公司名列《財富》世界500強第33位，蟬聯(lián)全球保險企業(yè)第1位，排名全球金融企業(yè)第5位；名列《財富》中國500強第9位；名列《福布斯》全球上市公司2000強第16位；連續(xù)七年蟬聯(lián)Brand Finance全球保險品牌價值100強榜單第1位。
綜合金融模式優(yōu)勢獨特，驅動金融主業(yè)穩(wěn)健增長
堅持以客戶為中心，持續(xù)深耕個人客戶，平安集團穩(wěn)步推進綜合金融戰(zhàn)略，夯實客群經(jīng)營。 2023年上半年，集團個人業(yè)務營運利潤683.55億元，占集團歸屬于母公司股東的營運利潤的83.4%。個人業(yè)務結合集團生態(tài)圈優(yōu)勢，打造有溫度的金融服務品牌，提供“省心、省時、又省錢”的一站式綜合金融解決方案。截至2023年6月末，集團個人客戶數(shù)超2.29億，較年初增長1.2%；個人客戶的客均合同數(shù)增長至2.99個，較年初增長0.7%；同時持有多家子公司合同的個人客戶數(shù)超9,071萬。
中國的個人金融市場具長期高成長性，財富管理市場增速強勁，個人保險市場潛力巨大。平安深入洞察客戶對金融產品的需求，依托全牌照優(yōu)勢提供保險、銀行、投資以及養(yǎng)老和醫(yī)療健康服務，構建強大的生態(tài)服務與數(shù)字化平臺，為客戶提供更完善貼心的產品服務，推動集團內客戶交叉遷徙，獲客成本顯著低于外部渠道。2023年上半年，集團個人客戶交叉遷移總人次為1,204萬人次，綜合金融對公司保險業(yè)務、銀行零售業(yè)務持續(xù)產生貢獻。客戶財富等級越高，持有平安的合同數(shù)越多。截至2023年6月末，集團中產及以上客戶占比超75.7%，高凈值客戶的客均合同數(shù)達21.44個，遠高于富裕客戶。截至2023年6月末，已有26%的客戶持有集團內4個及以上合同，持有4個及以上合同客戶的流失率僅0.91%。
壽險深入推進"4渠道+3產品"戰(zhàn)略，改革成效顯著。全面拓展多元渠道，持續(xù)提升業(yè)務品質，積極推出多樣化產品和服務，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展。得益于宏觀經(jīng)濟整體回升向好，市場需求逐步復蘇，2023年上半年壽險及健康險業(yè)務實現(xiàn)新業(yè)務價值259.60億元，新業(yè)務價值同比大幅增長45.0%（同口徑）。業(yè)務品質穩(wěn)步改善，2023年上半年平安壽險保單繼續(xù)率顯著改善，13個月保單繼續(xù)率同比上升2.1個百分點，25個月保單繼續(xù)率同比上升7.0個百分點。
渠道綜合實力大幅增強，代理人渠道推進高質量轉型，2023年上半年實現(xiàn)新業(yè)務價值213.03億元，同比增長43%（同口徑），隊伍產能有效提升，人均新業(yè)務價值同比增長94.3%，新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升25個百分點。銀保渠道實現(xiàn)跨越式價值增長，上半年新業(yè)務價值28.25億元，同比增長174.7%（同口徑），與平安銀行深化獨家代理模式，“新優(yōu)才”隊伍已招募超2,000人。社區(qū)網(wǎng)格化渠道已在51個城市進行推廣，存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升5.7個百分點；下沉渠道在7個省份推進銷售。持續(xù)升級保險產品體系，圍繞財富管理、養(yǎng)老儲備、健康保障三大核心需求，發(fā)力財富及養(yǎng)老保險市場；依托集團醫(yī)療健康生態(tài)圈深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務，構建“保險+服務”差異化競爭優(yōu)勢。2023年上半年，平安壽險通過健康管理已服務超1,600萬客戶，新契約客戶中近70%使用健康管理服務；居家養(yǎng)老服務已先后覆蓋全國47個城市，累計超6萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格；開拓高品質養(yǎng)老服務市場，高端養(yǎng)老項目已在深圳、廣州、上海、佛山啟動。
財產保險業(yè)務穩(wěn)定增長，業(yè)務品質保持良好。2023年上半年，平安產險保險服務收入1,558.99億元，同比增長7.8%，整體承保綜合成本率98.0%，其中車險業(yè)務承保綜合成本率97.1%。貫徹精細化經(jīng)營的方針，車險業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健有序。上半年承保車輛數(shù)同比增長5.4%，車險業(yè)務原保險保費收入1,013.48億元，同比增長6.1%。“平安好車主”APP作為中國最大的用車服務APP，截至2023年6月末，注冊用戶數(shù)突破1.86億，累計綁車超1.25億輛。憑借持續(xù)領先的線上理賠服務，平安產險在中國銀保信頒布的車險服務質量指數(shù)評價中得分94.52，位列財產險行業(yè)前列。
銀行經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健，資產質量整體平穩(wěn)。2023年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.10億元；凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權平均ROE為12.65%，同比上升0.45個百分點。持續(xù)加強風險管控，截至2023年6月末，不良貸款率1.03%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率291.51%，較年初上升1.23個百分點；零售業(yè)務總體實現(xiàn)穩(wěn)健增長，管理零售客戶資產（AUM）38,640.24億元，較年初增長7.7%；個人存款余額11,474.81億元，較年初增長10.9%。強化全渠道獲客及全場景經(jīng)營，截至2023年6月末，“平安口袋銀行”APP注冊用戶數(shù)15,992.50萬戶，較年初增長4.6%。
截至2023年6月30日，公司保險資金投資組合規(guī)模近4.62萬億元，較年初增長6.5%。2023年上半年，保險資金投資組合年化綜合投資收益率4.1%，同比上升0.7個百分點，公司堅持優(yōu)化資產負債匹配及戰(zhàn)術配置，通過加強風險排查、細分風險限額、強化集中度管控和投后管理等舉措，有效管控投資風險。
醫(yī)療健康布局持續(xù)深入，打造價值增長新引擎
當前中國的醫(yī)療健康產業(yè)增長空間巨大，多層次養(yǎng)老服務體系需求凸顯。平安汲取過去十余年保險及醫(yī)療行業(yè)運營管理經(jīng)驗，創(chuàng)新推出中國版“管理式醫(yī)療模式”，憑借“到線、到店、到家”的服務能力和數(shù)百項醫(yī)療健康與養(yǎng)老服務資源，將線上、線下醫(yī)療健康生態(tài)圈與作為支付方的金融業(yè)務無縫結合，形成獨有的盈利模式。
醫(yī)療健康生態(tài)持續(xù)賦能金融主業(yè)。2023年上半年，集團29.7%的新增客戶來自于集團醫(yī)療健康生態(tài)圈，享有醫(yī)療健康生態(tài)圈服務權益的客戶對平安壽險新業(yè)務價值貢獻占比超68%。截至2023年6月末，在平安超2.29億的個人客戶中有超64%的客戶同時使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務，其客均合同數(shù)約3.43個、客均AUM達5.58萬元，分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務的個人客戶的1.6倍、3.2倍。
作為支付方，平安有效協(xié)同保險與醫(yī)療健康養(yǎng)老服務，團體客戶、個人客戶經(jīng)營均取得顯著進展。2023年上半年，集團醫(yī)療健康相關付費企業(yè)客戶超3.3萬家，平安健康過去12個月付費用戶數(shù)超4,500萬；平安實現(xiàn)健康險保費收入超700億元。2023年上半年，超1,600萬平安壽險的客戶使用醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務，其中新契約客戶使用健康服務占比近70%。作為供應方，截至2023年6月末，平安自有醫(yī)生團隊近4,000人、外部簽約醫(yī)生超5萬人，自有三甲/級醫(yī)院6家，合作醫(yī)院超1萬家，已實現(xiàn)國內百強醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作健康管理機構數(shù)超10萬家，合作藥店數(shù)達22.6萬家。平安完成北大醫(yī)療集團收購，將其下屬的6家三甲／級醫(yī)院、特色專科醫(yī)療機構以及其他優(yōu)質資源融入現(xiàn)有的醫(yī)療健康生態(tài)，深化醫(yī)療產業(yè)布局，其中北大國際醫(yī)院屬于旗艦醫(yī)院。
科技創(chuàng)新賦能金融主業(yè)提質增效。截至2023年6月末，集團專利申請數(shù)累計達49,429項，在金融科技和醫(yī)療健康領域的專利申請數(shù)排名均為全球第一。 2023年上半年，數(shù)字化營銷平臺助力代理人觸客超1.1億人次；實現(xiàn)智能引導客戶自助續(xù)保1,734億元，同比增長13%；AI坐席服務量約9.9億次，覆蓋平安81%的客服總量，智能化理賠攔截減損60億元，同比增長33%。2023年上半年，平安的科技業(yè)務實現(xiàn)凈利潤23.08億元，其中陸金所控股凈利潤同比下降；汽車之家、平安健康、金融壹賬通公司經(jīng)營業(yè)績有所改善。
展望下半年，宏觀經(jīng)濟運行面臨內需不足、出口承壓等新的困難挑戰(zhàn)，經(jīng)濟恢復曲折式前進。中國平安表示，公司仍將堅持貫徹"聚焦主業(yè)、降本增效、優(yōu)化結構、制度建設"的經(jīng)營方針，深化發(fā)展"綜合金融+醫(yī)療健康"雙輪并行、科技驅動戰(zhàn)略，深入貫徹以人民為中心、以客戶需求為導向的理念，不斷鞏固綜合金融深度協(xié)同優(yōu)勢，持續(xù)推進醫(yī)療健康養(yǎng)老布局和全面數(shù)字化轉型，增強服務實體經(jīng)濟質效，助力擴內需促消費，激發(fā)金融保險、醫(yī)療健康主業(yè)的內生動力，扎實推進高質量發(fā)展，不斷為客戶、員工、股東及社會創(chuàng)造更大的穩(wěn)健增長的價值。
