金融科技正深刻改變金融發(fā)展生態(tài)格局，成為全球金融競(jìng)合重要因素。如何讓科技為金融"賦能"，更好服務(wù)小微企業(yè)，助力上海打造國(guó)際金融科技中心，成為此次陸家嘴論壇重點(diǎn)討論的議題之一。
6月19日，中國(guó)平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林在陸家嘴論壇上表示，科技助力金融有兩大途徑，一是"從0到1"，二是"從1到N"。所謂"從0到1"，是以金融公司為主體，借助科技手段為金融主業(yè)提質(zhì)增效；另一路徑是以金融科技公司為主體，總結(jié)0到1成果，批量化賦能中小金融機(jī)構(gòu)，幫助其分享科技發(fā)展紅利，提高服務(wù)效率和效能，從"1到N"，實(shí)現(xiàn)普惠金融。
謝永林認(rèn)為，對(duì)眾多中小金融機(jī)構(gòu)而言，第二條路徑更為實(shí)際可行。以陸金所控股為例，他表示，陸金所控股已明確"金融科技公司"戰(zhàn)略定位，通過(guò)"信息平臺(tái)+賦能平臺(tái)"兩大功能，實(shí)現(xiàn)兩大目標(biāo)：通過(guò)科技賦能，以2F2C方式，幫大眾更好理財(cái)；以2F2B賦能中小金融機(jī)構(gòu)，幫企業(yè)融資，進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
科技+金融雙"快車(chē)道"
在建設(shè)上海國(guó)際金融中心這條路上，金融科技必須先行。謝永林認(rèn)為，科技在此間的意義是為行業(yè)鋪設(shè)了兩條"快車(chē)道"，并為不同類型的金融機(jī)構(gòu)打開(kāi)了兩種發(fā)展路徑。
路徑一，是"從0到1"，用科技手段實(shí)現(xiàn)金融主業(yè)的提質(zhì)增效，激發(fā)企業(yè)內(nèi)生性的"質(zhì)變"。謝永林認(rèn)為，這一路徑，是通過(guò)人工智能(Artificial Intelligence)、區(qū)塊鏈(Block Chain)、云(Cloud)、大數(shù)據(jù)(Data)等領(lǐng)先科技，幫助銀行、保險(xiǎn)、券商、基金等大型金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)"兩升兩降一新"，即效率提升、體驗(yàn)提升、成本降低、風(fēng)險(xiǎn)降低、模式創(chuàng)新。
以平安為例，過(guò)去30年平安集團(tuán)持續(xù)深化金融+科技戰(zhàn)略，取得了顯著成效。例如，平安車(chē)險(xiǎn)510（市區(qū)理賠5分鐘，郊區(qū)理賠10分鐘）極速理賠，利用技術(shù)手段打造了行業(yè)新標(biāo)桿，有效疏解了城市的交通壓力；平安銀行信用卡發(fā)卡時(shí)間，從過(guò)往人工審核2天，縮短為智能評(píng)估的2分鐘，通過(guò)智能模型進(jìn)行風(fēng)控審批，審批人員效能10年提升15倍；銀行新一貸等信貸產(chǎn)品全線上操作，申請(qǐng)到放款縮短至10秒，智能風(fēng)控模型讓信貸損失減少60%。
"通過(guò)‘從0到1’自建科技能力，有兩大必要條件缺一不可，"謝永林指出，"首先需要持續(xù)且巨大的科技投入。平安過(guò)去10年科技投入累計(jì)超過(guò)1000億元，未來(lái)5年還將繼續(xù)投入1000億元。其次，科技的研發(fā)和應(yīng)用高度依賴于豐富的金融場(chǎng)景，需要不斷試錯(cuò)、不斷迭代、形成模式。"
謝永林指出，上述兩大必要條件，是中小金融機(jī)構(gòu)難以具備的。若要實(shí)現(xiàn)行業(yè)整體化和系統(tǒng)性的科技轉(zhuǎn)型，則需要第二條發(fā)展路徑，即讓有能力的領(lǐng)頭企業(yè)在0到1的基礎(chǔ)上，總結(jié)提煉0到1的成果，批量化賦能中小金融機(jī)構(gòu)，以2F2C、2F2B的模式，提升中小金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率和效能，更有效實(shí)現(xiàn)行業(yè)的普惠金融。
"從1到N賦能行業(yè)，產(chǎn)生‘質(zhì)到量’的轉(zhuǎn)變，不僅需要賦能企業(yè)自身具備專業(yè)性強(qiáng)、適用性強(qiáng)、穩(wěn)定性強(qiáng)的科技金融技術(shù)，更需要具備可模塊化、可批量化、可規(guī)模化對(duì)外賦能和孵化的能力，即有‘科技輸出’的儲(chǔ)量和高度。"
陸金所控股兩大轉(zhuǎn)型定位
在平安的科技版圖中，已經(jīng)有具備這樣能力的企業(yè)。謝永林表示，"金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要形成合力，在過(guò)往的業(yè)務(wù)和服務(wù)積淀上，平安旗下陸金所控股，將依托平安綜合金融平臺(tái)，探索‘從1到N’可行路徑。陸金所控股定位于‘金融科技公司’，將強(qiáng)化‘信息平臺(tái)+賦能平臺(tái)’兩大功能，通過(guò)科技賦能，為客戶提供更多元、更透明、更便捷安全的金融產(chǎn)品選擇，為機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化金融科技服務(wù)，助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。"
作為信息平臺(tái)，陸金所控股將繼續(xù)強(qiáng)化"平臺(tái)"定位，精選產(chǎn)品，以互聯(lián)網(wǎng)思維，為客戶提供多元、透明的金融產(chǎn)品和服務(wù)。要實(shí)現(xiàn)這一定位，陸金所控股既要有極致的信息披露能力，讓客戶真正識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)其權(quán)益；還要提供智能專業(yè)的資產(chǎn)配置方案，幫助客戶精選和匹配最合適的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。
作為賦能平臺(tái)，陸金所控股將依托于平安金融與科技的能力，如資產(chǎn)配置、風(fēng)控、O2O客戶服務(wù)能力，通過(guò)開(kāi)放平臺(tái)接口對(duì)外輸出，用科技手段賦能其他中小金融機(jī)構(gòu)，提升他們的金融服務(wù)能力，更好服務(wù)B端、C端客戶。
謝永林透露，此次陸控轉(zhuǎn)型希望實(shí)現(xiàn)兩大目標(biāo)，一是借助信息平臺(tái)的2F2C模式，幫大眾理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，支持民生。二是通過(guò)2F2B模式，賦能中小金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
金融業(yè)科技化轉(zhuǎn)型，對(duì)服務(wù)小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要。謝永林強(qiáng)調(diào)，"陸控有超過(guò)15年的020信貸服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和10年的線上財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，我們既是專業(yè)金融出身，又有別于傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，擁有極為豐富的線上化、數(shù)據(jù)化和智能化服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，并且形成了可分享、可輸出、可開(kāi)放的模型和技術(shù)。2F2C模式將通過(guò)規(guī)范、透明、專業(yè)的信息披露，智能專業(yè)的資產(chǎn)配置方案，以及全市場(chǎng)最豐富的金融產(chǎn)品展示平臺(tái)，幫助客戶匹配最合適的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。2F2B模式將通過(guò)輸出賦能，提升中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)營(yíng)客戶和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助中小微企業(yè)更高效快捷的獲得融資支持，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而促進(jìn)金融行業(yè)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)從1到N的全面升級(jí)。"
