提質(zhì)增效 打造三張名片
平安銀行上半年實現(xiàn)凈利潤122.92億元 同比增長6.10%
中國 深圳 2016年8月11日
平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2016年半年度報告。2016年上半年，在宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大趨勢下，銀行業(yè)面臨考驗，資產(chǎn)配置壓力加大、利差收窄、新金融分流等不利沖擊將在一定時期內(nèi)持續(xù)存在。面對復(fù)雜的經(jīng)濟、經(jīng)營形勢，平安銀行深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，近三年來一直在探索新常態(tài)下銀行經(jīng)營之道，推進實施以“提質(zhì)增效”為核心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力打造“精品金融、智慧金融和生態(tài)金融”三張名片，并在新三年規(guī)劃中提出全力推進“C+SIE+R”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融戰(zhàn)略。
經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：
■規(guī)模穩(wěn)步增長。2016年上半年，該行資產(chǎn)總額28,009.83億元，較年初增長11.72%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）13,580.21億元，較年初增長11.67%；吸收存款18,983.48億元，較年初增長9.48%。
■盈利保持穩(wěn)健。2016年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入547.69億元，同比增長17.59%；準(zhǔn)備前營業(yè)利潤361.56億元、同比增長28.26%；凈利潤122.92億元、同比增長6.10%。
■非利息凈收入占比持續(xù)提升。2016年上半年，該行實現(xiàn)非利息凈收入185.73億元、同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%、同比提升0.72個百分點，環(huán)比一季度提升0.73個百分點。
■投產(chǎn)效率持續(xù)優(yōu)化。通過精細(xì)化的成本管控，該行投產(chǎn)效率持續(xù)優(yōu)化，2016年上半年成本收入比28.80%，同比下降3.42個百分點，較2015年度下降2.51個百分點。
■資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。截至6月30日，該行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點。該行已通過一系列措施，壓縮退出產(chǎn)能過剩等領(lǐng)域風(fēng)險資產(chǎn)，加大優(yōu)質(zhì)公司貸款、信用卡應(yīng)收賬款等低風(fēng)險資產(chǎn)投放，管好存量、嚴(yán)控增量，并加大不良資產(chǎn)清收處置力度，上半年共清收不良資產(chǎn)26.43億元；加大撥備力度，增強風(fēng)險抵御能力，貸款撥備率2.51%，較年初上升0.10個百分點。
■夯實發(fā)展基礎(chǔ)。該行今年3月非公開發(fā)行200億元（2億股）優(yōu)先股、4月發(fā)行100億元二級資本債券，分別用于補充一級資本和二級資本，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供保障。
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提質(zhì)增效 抓資產(chǎn) 增負(fù)債 推改革
2016年上半年，國內(nèi)宏觀經(jīng)濟在多重壓力下保持了穩(wěn)健的增長，以結(jié)構(gòu)性改革為核心的供給側(cè)改革得到有序推進。在宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大趨勢下，銀行業(yè)面臨資產(chǎn)配置壓力加大、利差收窄、新金融分流等不利沖擊。
隨著中國經(jīng)濟進入“L”型發(fā)展階段，銀行業(yè)的利潤增速出現(xiàn)斷崖式下跌。申萬宏源近日的銀行業(yè)研究報告預(yù)測上市銀行2016年上半年凈利潤同比增長僅為1.8%，較一季度2.8%的業(yè)績增速下降1.0%。
盡管行業(yè)整體面臨較大挑戰(zhàn)，作為平安銀行新三年規(guī)劃開局之年，今年上半年，在經(jīng)濟整體下行、銀行業(yè)盈利增速下滑的背景下，平安銀行在行長邵平提出的“提質(zhì)增效”為中心的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推動下，仍實現(xiàn)了規(guī)模穩(wěn)步增長、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、效率不斷提升，整體業(yè)績保持穩(wěn)健增長。
截至6月30日，該行總資產(chǎn)達(dá)到28,009.83億元，較年初增長11.72%；營業(yè)收入547.69億元，同比增長17.59%；準(zhǔn)備前營業(yè)利潤361.56億元、同比增長28.26%。在計提撥備200億元的情況下，仍實現(xiàn)凈利潤122.92億元、同比增長6.10%。
存款方面，截至6月30日，該行吸收存款18,983.48億元，較年初增長9.48%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）13,580.21億元，較年初增長11.67%。為對沖上年數(shù)次降息的影響，平安銀行遵循資產(chǎn)負(fù)債協(xié)調(diào)發(fā)展的思路，持續(xù)運用負(fù)債管理模型配置負(fù)債，活期存款占比提升，理財存款占比下降，特別零售活期優(yōu)化明顯，使得負(fù)債成本有序下降，上半年計息負(fù)債平均成本2.23%、同比下降0.93個百分點，凈利差、凈息差同比分別提升0.10、0.08個百分點至2.67%、2.79%。
值得注意的是，受益于信用卡、理財、托管、代理（含黃金租賃）等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，上半年該行實現(xiàn)非利息凈收入185.73億元，同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%，同比提升0.72個百分點，環(huán)比一季度提升0.73個百分點。
此外，通過精細(xì)化的成本管控，該行投產(chǎn)效率持續(xù)優(yōu)化，2016年上半年成本收入比28.80%，同比下降3.42個百分點，較2015年度下降2.51個百分點。
打造三張名片 專業(yè)化經(jīng)營成效顯著
今年年初，平安銀行行長邵平指出，當(dāng)中國經(jīng)濟遭遇周期性和結(jié)構(gòu)性疊加的困局，作為與之共生共榮的商業(yè)銀行，步入歷史的轉(zhuǎn)折點已成不爭的事實。為了應(yīng)對形勢的變化，平安銀行提出了“一個中心、兩大任務(wù)、三張名片”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，即以“提質(zhì)增效”為中心，推動分行轉(zhuǎn)型與深化事業(yè)部改革，打造“精品金融、智慧金融、生態(tài)金融”三張名片。
踐行上述戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型半年以來，該行各項業(yè)務(wù)取得了良好成效。地產(chǎn)、能源礦產(chǎn)、交通、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康文化旅游六個行業(yè)事業(yè)部實現(xiàn)存款余額2,301.62億元，貸款余額3,007.47億元，管理資產(chǎn)余額6,909.96億元，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入80.77億元、準(zhǔn)備前利潤65.86億元，專業(yè)化優(yōu)勢明顯。
互聯(lián)網(wǎng)金融方面，上半年，該行公司網(wǎng)絡(luò)金融的交易量達(dá)6,922億元，同比增長100%。該行踐行三張名片的拳頭產(chǎn)品“橙e網(wǎng)”6月末注冊客戶數(shù)達(dá)228萬戶，較年初增幅40%；“行E通”同業(yè)綜合金融服務(wù)平臺產(chǎn)品不斷豐富，交易量超2萬億元，已成為業(yè)內(nèi)交易規(guī)模領(lǐng)先的金融資產(chǎn)交易平臺，合作客戶1,111家、較年初新增近600戶；“平安橙子”用戶774萬戶、較年初增長52.74%；“口袋銀行”通過開展與直通壽險合作的網(wǎng)銷保險業(yè)務(wù)、上線精準(zhǔn)營銷功能等，全面推進移動工程建設(shè)，強化線上經(jīng)營和營銷能力，累計用戶數(shù)1,286萬戶。
物聯(lián)網(wǎng)金融方面，物聯(lián)網(wǎng)倉的全國布局已初顯成效，儲備的大型倉庫、港口和核心生產(chǎn)企業(yè)等的合作項目已覆蓋全國大宗商品主要樞紐，重點物聯(lián)網(wǎng)倉庫改造陸續(xù)完成驗收，授信儲備同步跟進，該行物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)一期現(xiàn)貨融資模塊整體投產(chǎn)上線，已開始全方位打造物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。
憑借平安集團在綜合金融方面的優(yōu)勢，平安銀行的綜合金融服務(wù)也取得良好成效。其中，該行對公綜拓存款日均499.6億元，較上年全年增幅62%；零售壽險綜拓新模式、平安集團銷信用卡、銀行銷保險、銀證合作等綜合金融業(yè)績繼續(xù)保持增長。截至6月30日，綜拓渠道新增遷徙客戶50萬，財富客戶較年初增加1.14萬戶，客戶資產(chǎn)增加238億元，新獲客戶均資產(chǎn)繼續(xù)大幅提升。
此外，該行抓住企業(yè)“走出去”和“一帶一路”戰(zhàn)略帶來的重大市場機遇，緊密結(jié)合企業(yè)經(jīng)營國際化、融資國際化、投資國際化的發(fā)展步伐，上半年穩(wěn)步推進并成功落地境外私有化退市融資貸款、海外并購融資貸款、海外銀團貸款、境外發(fā)行企業(yè)債券認(rèn)購等一批重點項目。2016年上半年離岸業(yè)務(wù)營業(yè)收入、非利息凈收入均實現(xiàn)同比翻番增長，其中非利息凈收入占比過半。
資產(chǎn)質(zhì)量可控 未來聚焦C+SIE+R 創(chuàng)新模式
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整在影響銀行業(yè)經(jīng)營的同時，也給銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來挑戰(zhàn)。截至6月30日，平安銀行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點。雖然該行不良率有所上升，但其不良率仍低于銀監(jiān)會近日披露的商業(yè)銀行1.81％的不良貸款率。此外，平安銀行已通過一系列措施，壓縮退出產(chǎn)能過剩等領(lǐng)域風(fēng)險資產(chǎn)，加大優(yōu)質(zhì)公司貸款、信用卡應(yīng)收賬款等低風(fēng)險資產(chǎn)投放，管好存量、嚴(yán)控增量，并加大不良資產(chǎn)清收處置力度，上半年共清收不良資產(chǎn)26.43億元；加大撥備力度，增強風(fēng)險抵御能力，貸款撥備率2.51%，較年初上升0.10個百分點。
平安銀行行長邵平日前曾表示，在中國經(jīng)濟將經(jīng)歷L型發(fā)展階段的背景下，期待銀行資產(chǎn)質(zhì)量快速反彈、利潤恢復(fù)高增長是不現(xiàn)實的。因此，通過智慧經(jīng)營、深化轉(zhuǎn)型，抓住市場形勢變化帶來的機遇對銀行未來發(fā)展至關(guān)重要。
在過去三年的改革過程中，平安銀行已經(jīng)找到全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營的模式，將產(chǎn)業(yè)鏈從以往的核心企業(yè)拓展到產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，事業(yè)部和分行的創(chuàng)新服務(wù)意識及協(xié)同合作效應(yīng)也日益顯現(xiàn)。同時，綜合金融的成效愈加明顯。
在未來轉(zhuǎn)型中，平安銀行將對全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式進行再次升級，充分發(fā)揮橙e網(wǎng)在“C+SIE+R”（核心客戶+供應(yīng)鏈客戶、產(chǎn)業(yè)鏈客戶和生態(tài)圈客戶+零售客戶）模式落地中的作用，以此推動小企業(yè)轉(zhuǎn)型、推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、推動事業(yè)部與分行合作、推動批發(fā)與零售互動。
平安銀行表示，“C+SIE+R”模式是打造平安銀行差異化特色的重大創(chuàng)新，是推動事業(yè)部改革、分行轉(zhuǎn)型、小企業(yè)轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，也是平安銀行聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營、打造精品金融、智慧金融、生態(tài)金融三張名片的重要業(yè)務(wù)模式。
